Bronzvasárnap után már látható, hogy jelentős eladásokat bonyolítanak idén a kiskereskedők, a vásároktól a plázákig mindenütt élénk volt vasárnap a forgalom. Minden bizonnyal a roham fokozódik az ünnepek közeledtével, különösen mivel a javuló megélhetési lehetőségek egyre többeknek teszik lehetővé, hogy többet költsenek ajándékokra. Sokan ezt akár hitelfelvétellel is megtoldják. A piacfelügyeletet is ellátó Magyar Nemzeti Bank (MNB) a decemberi szezon idején országos fogyasztói kampányban hívja fel a vásárlók figyelmét arra, hogy hitelfelvételkor körültekintően járjanak el.
Mint azt egy példában az MNB a napokban bemutatta, ha nem szánunk időt a kellő tájékozódásra, mielőtt kölcsönfelvételre adnánk a fejünket, akkor előfordulhat, hogy rosszul választunk. Az idei piaci kínálatban a személyi kölcsönöknél akár 45 ezer forintnyi eltérés is lehet a visszafizetendő tartozás végösszegében; például az egyéves futamidejű, kétszázezer forintos „karácsonyi” fogyasztási hitelnél. Egyre több ugyanis a változó kamatozású fogyasztási hitel, aminél a kamatváltozás kockázatára is figyelni kell.
A jegybank szerint a 13–28 százalékos teljeshiteldíj-mutatójú (thm) gyorskölcsönök ma viszonylag kedvezőbbnek számítanak, a piaci ajánlatok fele pedig a jelenleg 39,9 százalékos, törvényi maximális thm közelében van. Több áruhitel futamideje egyre hosszabbodik, létezik már hétéves futamidejű konstrukció is. Érdekesség, hogy egyre kevesebb pénzügyi intézmény kínál nullaszázalékos thm-es konstrukciót. Egy kétszázezer forintos összegű, egyéves futamidejű termék esetében például már csak két ilyen intézmény van.
A piacfelügyelet arra figyelmezteti a lakosságot: élesebb lehet a verseny az itthon legkeresettebbnek számító, szabadon felhasználható személyi kölcsönöknél, amelyek esetében a mostani ajánlatok egyharmada súrolja a vonatkozó 24,9 százalékos thm-plafont.
Ezeknél a hiteleknél egyre több a változó kamatozású ajánlat, amelynél – különösen hosszabb, többéves – futamidőnél az ügyfél a kamatváltozás kockázatát is magára vállalja – hívták fel a figyelmet az MNB szakértői.
Érdemes tájékozódni
A legújabb felmérések szerint a vevőkhöz egyre nagyobb arányban el is jutnak a tudatosságra ösztönző fogyasztóvédelmi hatósági üzenetek, saját döntéseiket ma már megfontoltabbnak ítélik az igénylők. – Magyarországon a megkérdezettek 33 százaléka folyamodott hitelért az elmúlt 12 hónapban. A kölcsönt igénylők 28 százalékának a jövedelmük tizedét sem teszik ki a törlesztőrészletek, amely kedvezőbb a többi országban mért 25 százalékos átlagértékhez képest – mutat rá a Provident Pénzügyi Zrt. és brit anyavállalata, az International Personal Finance hét tagországában végzett reprezentatív, több mint 3500 fős mintán végrehajtott kutatása. Hazánkban a hitelfelvevők 56 százalékának a törlesztőrészlet a havi keresetük 10–30 százalékát teszi ki, amely egy százalékponttal magasabb a nemzetközi eredményhez képest. A felmérés szerint a kölcsönigénylők 84 százaléka nem igényel magasabb összeget, mint amennyit kényelmesen vissza tud fizetni. Pénzügyi döntések előtt a legtöbben az internetről tájékozódnak, de sokan vannak olyanok is, akik a családtagok vagy a pénzügyi tanácsadók javaslatait tekintik mérvadónak.